Types de fraude
En tant que client, vous pouvez être la cible d’activités frauduleuses. Mais en vous armant d’informations et d’outils pertinents, vous pouvez éviter d’être victime de ces activités.
Connaissez-vous les quatre principales catégories de fraudes auxquelles vous pouvez être confronté?
Fraude électronique
E-mails frauduleux et faux sites Internet
Plusieurs internautes ont reçus des e-mails provenant soi-disant d’établissements financiers ou d’autres organisations légitimes.
Certains e-mails demandent à leur destinataire d’actualiser ses codes de sécurité en se connectant à un site qui, bien qu’il ait l’air authentique, est faux. L’objectif de ces sites est d’obtenir vos codes de connexion, comme votre numéro d’identification personnel (NIP), votre identifiant et votre mot de passe, pour accéder à vos comptes bancaires en ligne.
D’autres contiennent des messages de sécurité ou des pièces jointes à télécharger. Si l’e-mail provient d’une source inconnue, ou si vous avez des doutes quant à sa nature, supprimez-le immédiatement. N’ouvrez pas les pièces jointes et n’installez pas les programmes fournis.
Pour vous assurez de toujours effectuer vos opérations sur le véritable site Internet ANZ, tapez systématiquement « anz.com » dans la barre d’adresse. N’accédez jamais à la banque en ligne en cliquant sur des liens contenus dans un e-mail.
En cas de doute, contactez le Centre d’assistance de la banque en ligne ANZ de votre pays.
Ceci n’est qu’un exemple, le contenu et l’aspect des e-mails étant susceptibles de changer.
Fraude à l’emploi
ANZ demande à ses clients et au grand public de faire attention aux nombreuses fraudes à l’emploi publiées sur Internet.
De fausses entreprises étrangères ciblent des victimes involontaires en leur demandant d’agir en tant qu’agents de transfert d’espèces lors de la vente de biens et de services par le biais d’offres d’emploi, d’e-mails non sollicités et de forums de discussion en ligne.
Les « employés » doivent utiliser leur compte bancaire personnel pour transférer de l’argent à l’étranger. Dans la plupart des cas, les victimes reçoivent la promesse d’un pourcentage du montant transféré comme commission au titre de l’envoi des fonds à l’étranger.
Les sites d’offres d’emploi sont d’aspect très professionnel et convaincant. Veuillez noter que certaines offres d’emploi contiennent des chevaux de Troie qui permettent à l’annonceur d’accéder à l’ordinateur de l’utilisateur et d’obtenir ses informations personnelles, y compris celles concernant son compte bancaire. Soyez extrêmement prudent si vous recevez un e-mail d’une personne ou d’une entreprise vous demandant de lui communiquer vos informations personnelles et bancaires.
En règle générale, si c’est trop beau pour être vrai, c’est probablement que ça l’est.
Usurpation d’identité
Il y a usurpation d’identité lorsqu’une personne ou un groupe de personnes malhonnête accède à vos informations personnelles afin d’en tirer un gain financier ou autre, exposant souvent le véritable propriétaire de l’identité à des dettes importantes, un historique de crédit négatif et, dans certains cas, des conséquences juridiques.
Vos informations personnelles peuvent être obtenues par plusieurs moyens:
- le vol, y compris le vol de courrier postal dans votre boîte aux lettres
- en fouillant dans vos poubelles
- par téléphone, les voleurs vous convainquant de leur donner vos informations personnelles
- Internet.
Les données suivantes peuvent être utilisées pour usurper une identité:
- date de naissance
- factures (téléphones, gaz, eau et mensualités)
- adresse.
Vous pouvez protéger votre identité en:
- signalant immédiatement la perte ou le vol de vos documents, tels que votre permis de conduire, votre carte de crédit ou votre passeport
- conservant vos dossiers fiscaux et autres documents financiers en lieu sûr
- fermant tout compte dormant ou inutilisé
- fermant votre boîte aux lettres avec un cadenas si possible.
Fraude à la carte de crédit/débit
Il existe plusieurs types de fraudes pouvant concerner votre carte de crédit ou de débit.
Le « skimming » est une méthode par laquelle les informations contenues sur la bande magnétique de votre carte sont volées lorsque vous passez votre carte dans le lecteur au moment d’un achat. Les voleurs peuvent alors produire une fausse carte en utilisant les informations volées. Les fausses cartes peuvent être utilisées pour effectuer des achats avec votre compte ou votre ligne de crédit.
Les commerçants malhonnêtes peuvent non seulement voler vos informations, mais également dupliquer des transactions de manière non autorisée en utilisant les informations contenues sur votre carte.
Les cartes peuvent également être perdues ou volées dans le cadre de leur envoi à votre domicile. Pour éviter ce désagrément, votre carte ANZ et votre NIP vous seront envoyés séparément. L’un des deux vous sera envoyé par la poste et l’autre sera mis à votre disposition dans votre agence locale.
La fraude à la carte de crédit/débit peut également avoir lieu si votre carte est perdue ou volée et utilisée par un tiers pour faire des achats ou retirer des espèces. Il est important que vous signaliez immédiatement à ANZ la perte ou le vol de vos cartes pour qu’un nouveau numéro de carte puisse être émis à votre attention.
Protégez votre carte de crédit/débit
- Mémorisez votre numéro d’identification personnel (NIP). N’utilisez pas le même NIP pour toutes vos cartes et ne choisissez pas votre date de naissance ou un autre nombre facilement identifiable que vous portez sur vous.
- Vérifiez vos relevés et contactez immédiatement l’émetteur de votre carte de crédit si vous constatez des opérations douteuses sur votre facture.
- Ne laissez jamais votre carte de crédit hors de votre portée.
- Les fraudes peuvent avoir lieu n’importe où dans le monde, soyez vigilant lorsque vous voyagez à l’étranger.
- Signez votre carte à l’encre dès que vous la recevez.
- Notez la date prévue d’arrivée de vos nouvelles cartes et appelez leur émetteur si elles n’arrivent pas à temps.
- Assurez-vous que votre boîte aux lettres est sécurisée et que vous et le facteur êtes les seuls à y avoir accès.
- Déchiquetez tous vos reçus de carte de crédit et vos offres de cartes de crédit préapprouvées avant de les jeter. Conservez vos relevés en lieu sûr.
- Lorsque vous utilisez votre carte de crédit sur Internet, assurez-vous d’être sur un site sécurisé. Vérifiez que le symbole d’une clé ou d’un cadenas apparaît en bas à droite de votre navigateur.
- Ne donnez jamais votre numéro de carte de crédit à des étrangers ou à des agents de télémarketing au téléphone. Ne communiquez votre numéro de carte de crédit que si vous êtes à l’origine de l’appel.
Fraude sur chèques
Définitions
La fraude sur chèques consiste à utiliser un chèque pour obtenir un avantage financier en:
- modifiant le chèque (bénéficiaire/montant) sans autorisation
- volant des chèques légitimes et en les modifiant ou les convertissant
- dupliquant ou en contrefaisant des chèques
- utilisant de fausses factures pour obtenir des chèques authentiques
- déposant un chèque sur un compte de tiers sans autorisation
- déposant un chèque en sachant que les fonds sur le compte sont insuffisants pour couvrir le montant duchèque.
La fraude sur chèques peut provenir d’intervenants internes ou externes à vos comptes.
Comment vous protéger contre la fraude sur chèques
Vérifiez vos comptes
- Vous devez vérifier vos comptes rapidement et régulièrement. Pour les comptes professionnels, faites en sorte qu’une supervision indépendante soit assurée par un membre de la direction.
- Pour les comptes professionnels, séparez les fonctions d’écriture de chèques/paiements électroniques et de vérification des comptes.
- Si vous êtes titulaire de comptes professionnels, envisagez d’ouvrir un compte distinct réservé aux chèques de montants importants afin qu’ils puissent être facilement vérifiés.
- Détruisez tout chèque abîmé, vieux ou modifié.
Signature de chèques
- Ne signez jamais un chèque avant de l’avoir rempli.
- Limitez le nombre de signatures associées à votre compte pour assurer un bon contrôle.
- Passez régulièrement en revue les autorisations d’accès à votre compte.
- Envisagez de mettre en place une mesure de « double signature ».
- Assurez-vous que votre signature ne figure pas sur des documents auxquels le grand public peut avoir accès.
Préparation
- Conservez vos chèques en lieu sûr lorsque vous ne les utilisez pas afin d’éviter les vols.
- Les chèques doivent être remplis de manière à empêcher leur modification à des fins frauduleuses.
- Assurez-vous d’utiliser des caractères distinctifs et cohérents.
- Ne laissez pas d’espaces dans le nom du bénéficiaire et le montant (en chiffres et en toutes lettres).
- Evitez d’utiliser des acronymes pour le nom du bénéficiaire.
- Utilisez toujours de l’encre indélébile (de préférence noire).
Commandes de chèques
- En cas de perte ou de vol de chèques, contactez ANZ immédiatement pour demander de bloquer les paiements.
- Avertissez ANZ si vous n’avez pas reçu un carnet de chèque commandé.
Paiements
- Assurez-vous de la validité des factures avant leur paiement.
- Indiquez sur les factures qu’elles ont été réglées dès le paiement effectué.
- Envisagez de recourir à des moyens de paiement électroniques (si possible) pour les montants importants.
Protection de vos chèques
- Evitez d’envoyer des chèques d’un montant important par courrier.
- Evitez d’envoyer des chèques dans des enveloppes à fenêtre.
- Assurez-vous que votre boîte aux lettres est suffisamment sécurisée pour recevoir vos chèques.
- Evitez de communiquer vos informations bancaires à des tiers.
Que faire si vous pensez être victime d’une fraude sur chèques
Si vous pensez être victime d’une fraude sur chèques ou de tout autre type de fraude, ou si vous remarquez une anomalie lors de la vérification de vos comptes, vous devez contacter ANZ immédiatement.
Fiches d’informations produits et Conditions particulières
Il est important que vous ayez conscience de vos droits et responsabilités au titre de vos comptes. Des informations supplémentaires sont disponibles dans les Fiches d’informations produits et les Conditions particulières.