Là khách hàng , quý khách có nguy cơ trở thành mục tiêu của rất nhiều các hành vi gian lận . Tuy nhiên, bằng chính các thông tin và công cụ đã được trang bị quý khách có thể bảo vệ chính mình khỏi trở thành nạn nhân.
Quý khách có biết bốn mối đe dọa gian lận lớn nhất mà quý khách phải đối mặt là gì không?
Gian lận điện tử
Email mạo danh và trang Web giả
Rất nhiều người sử dụng internet nhận được những email ghi là được gửi từ những công ty tài chính hoặc các tổ chức hợp pháp.
Một số email yêu cầu người nhận rằng các chi tiết bảo mật và mật khẩu của họ cần được cập nhật bằng cách truy cập vào các web nhìn như thật nhưng là giả. Mục đích của những website này là có được các thông tin đăng nhập của quý khách như là số pin, mã số truy cập, và mật khẩu để vào tài khoản ngân hàng điện tử của quý khách.
Một số khác có thể truyền đi các thông điệp bảo mật hoặc là các file đính kèm để quý khách tải về. Nếu như thư điện tử được gửi đến từ một nguồn lạ hoặc nếu như quý khách nghi ngờ về bức thư đó thì hãy lập tức xóa nó đi. Không mở bất kỳ file nào hoặc cài đặt các chương trình có trong thư.
Để đảm bảo việc quý khách được xem thông tin và giao dịch trên trang ANZ chính xác, hãy truy cập vào Ngân hàng điện tử của ANZ bằng cách nhập địa chỉ "anz.com/vietnam" vào thanh địa chỉ. Không bao giờ truy cập vào ngân hàng điện tử bằng cách truy cập vào đường link đi kèm trong email.
Nếu như còn thắc mắc nào quý khách có thể liên hệ với bộ phận hỗ trợ Ngân hàng điện tử ở khu vực nơi quý khách sống.
Trên đây chỉ là một ví dụ; các email gian lận rất đa dạng và thay đổi liên tục.
Thông báo tuyển dụng giả
ANZ khuyên các khách hàng và thành viên cần phải cảnh giác với các công việc hấp dẫn được đăng tải trên internet.
Rất nhiều công ty ma ở nước ngoài nhắm tới mục tiêu là làm cho các nạn nhân làm đại lý chuyển tiền trong việc buôn bán hàng hóa và dịch vụ như là các bản tin tuyển dụng, các email mời chào và các room chat trực tuyến mà không hề hay biết.
Những người nhận việc được yêu cầu sử dụng tài khoản ngân hàng của họ để gửi tiền ra nước ngoài. Trong đa số các trường hợp, nạn nhân được hướng dẫn cách gửi tiền ra nước ngoài và được hứa rằng sẽ nhận được phần trăm hoa hồng.
Các website tuyển dụng nhìn rất chuyên nghiệp và rất thuyết phục. Hãy lưu ý một số mục quảng cáo nghề nghiệp mà trong đó có virut Trojan Horses mà người đăng quảng cáo cài vào để xâm nhập máy tính của quý khách và thu thập những dữ liệu cá nhân, bao gồm cả thông tin về tài khoản ngân hàng. Cần phải hết sức thận trọng nếu như quý khách nhận được email từ cá nhân hoăc tổ chức hỏi về các thông tin ngân hàng của quý khách. Có thể nói, lời mời chào quá hấp dẫn đến mức khó tin thì chắc chắn không thể tin được.
Trên ây chỉ là ví dụ. Những thông báo tuyển dụng giả có rất nhiều dạng khác nhau.
Trộm danh tính
Hành vi trộm danh tính là hành vi không trung thực của cá nhân hoặc là tổ chức thu thập thông tin cá nhân của quý khách để kiếm được các lợi ích tài chính, thường là từ các món nợ lớn, một thẻ tín dụng hết hạn, gây ra một món nợ lớn cho nạn nhân, và một tiền sử tín dụng không tốt, thậm chí có thể dẫn tới những rắc rối về luật pháp.
Các thông tin của quý khách có thể bị thu thập bằng rất nhiều hình thức:
- Lấy trộm, bao gồm cả việc trộm mail từ hòm thư của quý khách ở nhà.
- Tìm trong thùng rác của quý khách.
- Các cuộc điện thoại là nơi mà những tên trộm sử dụng mánh khóe để thu thập dữ liệu của quý khách.
- Mạng internet.
Những thông tin sau có thể được sử dụng để suy đoán về quý khách:
- Ngày sinh.
- Các loại hóa đơn tiện ích ( điện thoại, gas, nước và các thông báo khác )
- Địa chỉ.
Làm thể nào để bảo mật thông tin cá nhân:
- Ngay lập tức báo về những tài liệu bị mất hoặc bị trộm như bằng lái xe, thẻ tín dụng hoặc hộ chiếu
- Giữ các bản khai thuế và các giấy tờ tài chính khác ở những nơi an toàn.
- Bỏ tất cả các dữ liệu hoặc các tài khoản không sử dụng mà quý khách có.
- Bảo mật hòm thư của quý khách với padlock bất cứ khi nào có thể.
Gian lận thẻ tín dụng/ thẻ ghi nợ
Có rất nhiều cách mà những kẻ lừa đảo có thể thực hiện trên thẻ tín dụng hoặc trên những tài khoản nợ.
“Skimming” là một mánh khóe qua đó thông tin tích hợp trên thẻ từ của quý khách bị đánh cắp khi nó được quẹt trong khi giao dịch mua bán. Những tên trộm sau đó có thể làm lại một cái thẻ giả sử dụng những dữ liệu đã ăn cắp được từ thẻ của quý khách . Một khi đã hoàn thành, những chiếc thẻ giả có thể dùng để thực hiện những giao dịch mua bán cùng lúc với thẻ của quý khách.
Những kẻ buôn gian bán lận này không chỉ quét thẻ của quý khách, mà còn có thể tạo ra một bản sao giao dịch bằng việc sử dụng dữ liệu thẻ của quý khách.
Thẻ cũng có thể bị mất hoặc đánh cắp trong quá trình gửi tới nhà quý khách. Để bảo vệ quý khách khỏi rủi ro này, quý khách sẽ nhận được thẻ ANZ và mã pin vào hai thời điểm khác nhau. Chỉ có một phần được gửi tới quý khách, phần còn lại quý khách sẽ tới nhận tại chi nhánh ANZ.
Thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ của quý khách cũng có thể bị làm giả khi thẻ của quý khách bị mất hoặc đánh cắp và được sử dụng bởi một bên thứ ba để mua bán hàng hóa hoặc rút tiền từ thẻ. Điều quan trọng là quý khách phải lập tức báo lại việc đánh mất hoặc bị mất cắp thẻ cho ANZ để có thể được cấp số thẻ mới.
Bảo vệ thẻ tín dụng/ thẻ ghi nợ:
- Nhớ mã nhận dạng pin của quý khách. Không sử dụng số pin giống nhau cho tất cả các thẻ của quý khách, và không chọn ngày sinh hoặc những con số dễ đoán thân thuộc với quý khách.
- Kiểm tra bảng kê tài khoản và ngay lập tức gọi cho người phát hành thẻ tín dụng nếu thấy những khoản chi đáng ngờ.
- Không để thẻ tín dụng sơ hở.
- Việc trộm thẻ có thể xảy ra ở bất cứ nơi nào, quý khách cần thận trọng khi đi du lịch.
- Ký vào thẻ ngay khi quý khách nhận được nó.
- Giữ các giấy tờ chứng thực khi nhận được thẻ mới hoặc thẻ xin cấp lại, và gọi cho bộ phận phát hành thẻ nếu như chúng không đến đúng thời gian ghi trong giấy.
- Đảm bảo rằng hộp thư của quý khách được bảo vệ, chỉ có quý khách và người đưa thư mở được nó.
- Xé bỏ toàn bộ các biên lai tín dụng và các đề nghị tín dụng thành những mảnh nhỏ trước khi quý khách vứt chúng đi. Giữ lại các hóa đơn ở một nơi an toàn.
- Khi quý khách sử dụng thẻ tín dụng trực tuyến, chắc chắn rằng quý khách đang sử dụng một trang web đã được bảo vệ. Tìm biếu tượng móc khóa ở góc dưới bên phải cửa sổ màn hình.
- Không cho người lạ hoặc người tiếp thị trên điện thoại biết số thẻ của quý khách. Không bao giờ cho số thẻ trừ khi quý khách chủ động muốn.
Gian lận séc.
Định nghĩa:
Gian lận séc là hành vi sử dụng séc để đạt được các lợi ích về tài chính bằng cách:
- Thay đổi séc (người thụ hưởng, số tiền thụ hưởng) mà không được sự đồng ý của chủ séc.
- Đánh cắp những séc hợp pháp rồi biến đổi nó hoặc đánh tráo.
- Sao lại hoặc làm séc giả.
- Dùng những hóa đơn giả để hợp pháp hóa séc.
- Nộp số tiền trên séc vào tài khoản người thứ 3 mà không được phép.
- Nộp séc để thanh toán các khoản mà trong tài khoản không đủ tiền chi trả.
Việc gian lận séc có thể do người quen hoặc không quen truy cập vào tài khoản của quý khách.
Làm thế nào để bảo vệ quý khách khỏi gian lận séc.
Cân đối tài khoản của quý khách.
- quý khách cần phải cân đối tài khoản của mình một các đều đặn và mau lẹ. Với những tài khoản kinh doanh, cần chắc rằng sử dụng nó một cách an toàn dưới sự giám sát của bộ phận quản lý.
- Những tài khoản kinh doanh, tách những hóa đơn lẻ hay séc viết tay và các tài khoản tích hợp.
- Nếu quý khách có một tài khoản kinh doanh, hãy xem xét mở một tài khoản đặc biệt riêng biệt cho những séc giá trị cao, vì vậy họ có thể giám sát nó dễ dàng hơn.
- Hủy những séc hỏng, cũ hoặc đã bị biến đổi.
Ký séc
- Không bao giờ ký sẵn vào séc, chỉ ký séc sau khi mọi thông tin đã được điền đầy đủ.
- Giới hạn số chữ ký cho tài khoản để đảm bảo việc giám sát.
- Thường xuyên kiểm tra tài khoản và những người có quyền truy cập tài khoản.
- Cân nhắc sử dụng 2 chữ ký cho tài khoản.
- Đảm bảo rằng chữ ký của quý khách không được sử dụng trong một số tài liệu được công bố rộng rãi.
Chuẩn bị
- Giữ tất cả các séc một cách cẩn thận khi quý khách không sử dụng đề phòng trộm.
- Séc phải được điền để phòng việc bị thay đổi.
- Dùng phông chữ thẳng, rõ ràng, in đậm và nhất quán.
- Không để thừa khoảng trống ở nơi điền tên người nhận tiền,bất kể dưới hình thức nào.
- Tránh sử dụng từ viết tắt để viết tên người nhận tiền.
- Chỉ dùng một màu mực (tối nhất là màu đen).
Đặt và giữ séc
- Nếu như thẻ bị mất hoặc đánh cắp, liên hệ ngay với ANZ và yêu cầu tạm dừng giao dịch.
- Thông báo cho ANZ nếu như quý khách không nhận được cuốn séc đã đặt hàng.
Thanh toán
- Đảm bảo rằng các hóa đơn đều hợp lệ trước khi thanh toán.
- Đánh dấu tất cả các hóa đơn khi đã thanh toán.
- Sử dụng các hệ thống chi trả điện tử ( nếu có thể ) cho những khoản có giá trị lớn
Bảo vệ séc:
- Tránh gửi những séc có giá trị lớn qua đường thư.
- Tránh gửi séc bằng những phong bì có cửa sổ.
- Đảm bảo rằng hộp thư của quý khách bảo mật được các hóa đơn séc.
- Tránh cung cấp những chi tiết giao dịch ngân hàng của quý khách cho người ngoài.
Phải làm gì nếu như quý khách nghi ngờ rằng mình trở thành nạn nhân của gian lận séc?
Nếu như quý khách nghi ngờ rằng mình đã trở thành nạn nhân của gian lận séc hoặc của bất cứ hành vi gian lận nào, hoặc nhận thấy bất kỳ dấu hiệu bất thường nào , hãy lập tức liên lạc với ANZ.
Tuyên bố tiết lộ sản phẩm & điều khoản và điều kiện:
Quan trọng là quý khách phải hiểu được những quyền lợi và trách nhiệm khi sở hữu tài khoản. Muốn biết thêm thông tin xem Product Disclosure Statement or Terms and Conditions.
